Ломбарды в России стали конкурировать с банками.

В Cибири только что завершилось рассмотрение уголовного дела о трех отморозках. Они убили пожилого человека за кольцо. Им показалось, что оно у старика золотое
О том, что кольцо ничего не стоит, они узнали в местном ломбарде. В их городке нет библиотеки, зато действуют три ломбарда. Два - в подвалах жилых домов и один в закутке бывшего магазина. На суде троица призналась, что на преступление их подвигла вывеска - "ломбард" и обещание быстрой выплаты денег за сданное золото.

По удивительной случайности практически в это же время самый старый во Франции ломбард - парижский Credit Municipal - выставил на аукцион сотни произведений искусства из своих хранилищ. В их числе была даже пастель Огюста Ренуара "Девочка в саду", оцененная в 200 тысяч евро.

Французский ломбард известен больше под другим именем - "Тетушка". Появился он в 1777 году и имеет вторую по величине в стране после Лувра коллекцию произведений искусства. Смешное прозвище появилось у ломбарда после того, как сын короля Луи Филиппа заложил там часы, чтобы расплатиться с карточным долгом, а матери сказал, что отдал их "тетушке".

В "Тетушке", как и в других иностранных ломбардах, действуют очень жесткие правила - ссуда там не может быть ниже 80 процентов от рыночной цены сдаваемой вещи, а кредит никак не должен превышать одного процента. Отечественным ломбардам такие строгости не грозят. У нас для ломбардов чуть ли не самое гуманное законодательство в мире.

Скупаем все

Наиболее часто слово "ломбард" мелькает в криминальных сводках милиции. Туда несут краденное. В этих заведениях никогда не спросят - откуда вещь. Единственный документ, который могут попросить - паспорт. Но милиция утверждает, что ворованное чаще всего сдают по липовым или украденным паспортам. Исключением может быть лишь автомобиль. На него попросят документы. Могут поинтересоваться и гарантийным талоном, если речь идет о бытовой технике. Отмывать через ломбарды похищенное стало отечественной хорошей традицией. Весной в Москве задержали крупную банду, которая в очередную "ходку" завезла в ломбард несколько десятков килограммов золота. Позже выяснилось, что таким образом бандиты просто отмывали награбленное.

Времена старушки-процентщицы времен Федора Достоевского давно прошли. Сегодня ломбарды - серьезная сеть заведений, работающих по всей стране, включая даже небольшие населенные пункты.

Больше всего ломбардов, конечно, в столице. По данным правительства Москвы, в городе действует около 200 ломбардов, услугами которых ежегодно пользуются больше 2 миллионов человек. Есть и другие цифры. Так, за год в столице проходит примерно 5 миллионов залоговых операций на общую сумму около 10 миллиардов рублей.

Кто банку не товарищ?

Ломбард - старейшая финансовая структура. Собственно история ломбардов началась примерно с середины XV века. Тогда под покровительством Церкви сначала в Италии, а потом и по всей Европе стали возникать учреждения по выдаче ссуд под заклады.

Ломбардный рынок современной России не раз переживал взлеты и падения. Первый бум он пережил в конце девяностых - начале двухтысячных годов. В это время количество зарегистрированных ломбардов в России выросло с 736 до 1800. Второй бум пришелся на 2002 год, когда ломбарды были исключены из списка лицензируемых видов деятельности, и их число перевалило за 3000.

По сути, ломбарды, если не обращать внимание на криминальную составляющую, занимаются тем же, что и отечественные банки - кредитованием населения. Но в каких же они находятся неравных, с точки зрения закона, условиях. Банки должны получать на свою деятельность лицензию Центробанка. Их жестко контролируют и чуть чего отбирают лицензию. А ломбард живет и дышит более свободно. До начала 2002 года эти заведения обязаны были прежде, чем начать работать, получить разрешительный документ. Назывался он "Лицензией на организацию дела". Потом это правило было отменено. И тогда получилась интересная вещь.

Мы последнее время на чем свет стоит ругаем банки за грабительские проценты с потребительских кредитов. Требуем, по возможности, полной прозрачности. Пишем, что некоторые из банков берут до 60 процентов годовых. Ужасаемся, что в связи с мировым кризисом некоторые из них стали повышать и без того высокие проценты по кредитам. Все это - чистая правда, если не интересоваться работой ломбардов. Ну а если посмотреть, то наши банки выглядят просто ангелами по сравнению с ними. В любом отечественном ломбарде человек, который принес даже совершенно новую вещь, может рассчитывать в лучшем случае получить на руки лишь малую часть от реальной цены. Хорошо, если половину. У моего знакомого за только что купленную машину, что называется "в целлофане", ломбард предложил ровно половину стоимости и убеждал клиента, что это по-божески.

Еще более интересная ситуация с ювелиркой. 96 процентов всех операций в ломбардах производится с ювелирными изделиями. Но искусство или рука мастера никого не интересуют. Самые дорогие серьги пойдут лишь по цене лома. В соседнем с моим домом ломбарде сутки стоят полпроцента. При элементарном подсчете выходит 180 процентов в год. Из этой математики получается еще одна любопытная вещь. Все складывается так, что выкупать залог просто невыгодно. Если человек закладывает что-то на несколько дней, тогда еще реально забрать вещь и не разориться. А если выкупить заклад, предположим, через несколько месяцев, то заплатить придется минимум вдвое, а то и в несколько раз больше, чем было получено от ломбарда.

Сберкнижка от процентщика

В начале лета в Волгограде правоохранители обнаружили ломбарды, незаконно предлагавшие населению размещение средств по вкладам. Людям фактически предлагался договор займа на срок от одного до 3 месяцев при ставке до 2,5 процента ежемесячно. В антимонопольной службе считают, что такая реклама недопустима, поскольку ломбарды не имеют права принимать средства по вкладам. По словам представителей ломбардов, на хитрость они идут из-за дефицита оборотных средств.

По законодательству о ломбардах они имеют право на предоставление кредитов гражданам под залог вещей. Право на привлечение средств по вкладам имеют только банки и кредитные организации на основании лицензии Банка России.

На пополнение оборотных средств за счет привлечения средств от населения, говорят капитаны ломбардного бизнеса, они идут из-за невозможности привлечения средств в банках. Средства же нужны ломбардам, чтобы удовлетворить возросший спрос со стороны граждан, у которых возникли проблемы с погашением потребительских кредитов. Банкиры в свою очередь заявляют, что не готовы кредитовать ломбарды из-за непрозрачности, а то и откровенной мутности их бизнеса.

Не так давно прокуратурой одного из районов Кировской области была проверена работа местных ломбардов. Прокуроры нашли нарушения нескольких статей Закона "О ломбардах" и Правил продажи отдельных видов товаров.

По результатам проверки прокурором района по трем фирмам возбуждены дела об административных правонарушениях - оказание услуг при отсутствии установленной информации, незаконная продажа товаров, свободная реализация которых запрещена или ограничена.

Тайна под залог

С 1 января этого года в нашей стране действует Закон "О ломбардах". Прошло полгода действия закона, и теперь можно говорить о его проблемных местах. По этому закону выходит, что только с начала нынешнего года ломбардам запретили продавать залоговую вещь раньше, чем через месяц после сдачи. До этого продать ее можно было практически сразу.

До 1 января существовало еще одно довольно дикое правило, по которому если ломбард считал, что, продав вещь, он продешевил, то имел полное право требовать с клиента еще и доплаты. Только сейчас в законе прописали, что если залог человек не выкупил и вещь у ломбарда осталась, то человек этому заведению вообще ничего не должен.

Согласно принятому закону, ломбардам теперь запрещено заниматься чем-либо, кроме предоставления краткосрочных (до одного года) займов населению, хранения вещей, а также оказания консультационных и информационных услуг.

Ломбардам запрещено пользоваться или распоряжаться заложенными вещами. Более того, они обязаны теперь страховать в пользу своих клиентов сданные вещи. Причем сумма страховки должна быть не ниже той, на которую вещь оценена.

Самый интересный пункт закона - о секретах. Фактически это появление "ломбардной тайны". По этому закону ломбарды теперь обязаны хранить в тайне информацию о заемщике и принимаемой вещи. Крайне важная для криминала мысль. Это положение позволит успешнее работать тем, кто будет сдавать в ломбард похищенное.

В России действует более 4 тысяч ломбардов, которые в сумме выдают кредитов более чем на 1 миллиард долларов в год. Обороты ломбардов ежегодно растут в среднем на 18 процентов.

По оценкам экспертов, сейчас в этих заведениях населением заложено имущества примерно на 200 миллиардов рублей.

Наталья Козлова